Le guide des nuls de l'assurance-vie

QU'EST-CE QUE L'ASSURANCE-VIE ?

L'assurance-vie est un type d'assurance spécifique - une assurance qui paie en cas de décès. Vous souscrivez une assurance-vie auprès d'une compagnie d'assurance (bien sûr). Les paiements que vous effectuez dans le cadre de votre contrat sont appelés «primes». La «prestation de décès» est le montant que le type verse à vos «bénéficiaires».

La compagnie d'assurance tire une grande partie de son argent du «flottant». Lorsqu'une entreprise a de l'argent en banque, elle rapporte des intérêts. Lorsqu'un jeune de 20 ans commence à payer 120 € par an pour une police d'assurance-vie, la compagnie d'assurance peut investir cet argent jusqu'à ce que le jeune de 20 ans décède. Les compagnies d'assurance facturent plus d'argent en fonction de votre niveau de risque. Par exemple, si vous avez des raisons de santé pour ne pas vouloir passer un examen médical , vous pourriez payer plus pour votre contrat. Si vous avez été reconnu coupable d'un crime , vous pourriez être considéré comme un risque plus élevé que les autres clients. Les compagnies d'assurance emploient des experts appelés « actuaires » pour analyser les risques et fixer les prix. Ils disposent d'énormes quantités de données sur les taux de mortalité parmi divers segments de la population. Ces moyennes statistiques permettent aux compagnies d'assurance de fixer leurs prix de manière à assurer un profit.

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Quel montant investir dans une assurance-vie ?

Presque tout le monde a besoin d'une couverture au moins minimale - en d'autres termes, vous avez besoin d'une assurance-vie suffisante pour payer vos funérailles. La plupart des gens ont d'autres objectifs financiers dans leur vie. Par exemple, de nombreux parents veulent payer les frais de scolarité de leurs enfants. Si vous êtes le principal soutien de famille de la famille, vous souhaitez remplacer votre revenu au moins temporairement. Après un certain temps, les familles s'adaptent. Les mères au foyer retournent au travail et avancent dans leur carrière, par exemple. Si vous êtes une mère au foyer, le rôle que vous jouez dans la gestion du ménage a également une valeur qui lui est attachée. Si vous cuisinez, nettoyez et faites la lessive, vos survivants devront probablement embaucher quelqu'un pour gérer au moins certaines de ces tâches. Le montant que vous avez en épargne et en placements influe également sur le montant d'assurance dont vous avez besoin. Puisqu'il y a tellement de choses à considérer, décider du montant d'assurance-vie dont vous avez besoin est une entreprise hautement personnalisée.

Où trouver son contrat d'assurance-vie ?

Vous pouvez probablement trouver un ami qui travaille pour une compagnie d'assurance-vie et acheter directement par son intermédiaire. Vous pourriez même essayer de magasiner 3-4 compagnies d'assurance différentes. Le problème que vous rencontrerez est de subtiles différences d'un contrat à l'autre. Certaines entreprises utilisent également un jargon légèrement différent pour décrire leurs produits. Ma suggestion est de trouver un courtier indépendant capable de travailler avec plusieurs entreprises pour vous obtenir un contrat.

FAQ sur l'assurance-vie

  • Avez-vous besoin d'une assurance-vie ?
  • La réponse est «probablement». Certaines âmes rares pourraient ne pas avoir besoin de couverture. Vous n'en faites probablement pas partie.

  • Devez-vous remplacer votre contrat d'assurance-vie existante ?
  • Probablement pas. Le changement de politique est souvent coûteux en raison des coûts associés. Par exemple, vous êtes probablement plus âgé maintenant que vous ne l'étiez lorsque vous avez acheté votre contrat existante. Les primes augmentent avec l'âge.

  • Puis-je changer d'avis sur le type d'assurance-vie que je viens de souscrire ?
  • Oui, la plupart des contrats d'assurance-vie ont une période de 10 à 30 jours pendant laquelle vous pouvez annuler votre contrat sans frais.

Conclusion sur l'assurance-vie

L'assurance-vie est un élément important du plan financier de tout adulte. C'est une façon de payer vos frais funéraires et de remplacer vos revenus si vous décédez prématurément. L'assurance-vie est également un véhicule d'investissement pour de nombreuses personnes. Certaines personnes pensent que l'assurance-vie est un sujet compliqué, mais comme vous pouvez le voir dans cet article, ce n'est vraiment pas si compliqué du tout. Une grande partie de ce que vous devez savoir implique certaines définitions de certains termes et certaines catégorisations.

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